Khách đến MONA làm phần mềm bán hàng hay hỏi tụi em cùng một câu, làm sao nhận tiền không mất phí phần trăm mà vẫn báo có tự động, chứ không phải cứ mỗi đơn là bị trừ đi một khoản không nhỏ. Qua 14.000+ dự án của cả tập đoàn, tụi em thấy đa số ví điện tử và cổng trung gian đều thu phần trăm trên số tiền, và khoản đó cộng dồn lại theo năm không hề nhỏ. MONA Pay chọn cách khác. Tụi em không thu phần trăm ở bất kỳ gói nào, kể cả khi đơn hàng của anh chị lên tới 2.400.000 đồng một lần, hay chỉ nhỏ như một đơn hosting 99.000 đồng mỗi tháng.
Vì sao phí phần trăm âm thầm bào mòn lợi nhuận
Khách MONA từng tính lại sổ sách cuối năm và giật mình khi thấy một khoản tiền không nhỏ đã biến mất chỉ vì phí xử lý giao dịch của ví trung gian. Mỗi đơn chỉ mất vài phần trăm, nhưng nhân với hàng nghìn đơn mỗi tháng thì con số cộng dồn đủ để trả thêm lương cho một nhân viên. Với PayPal, mức phí phổ biến khoảng 4,4% cộng thêm phí cố định trên mỗi giao dịch, còn Stripe hiện chưa mở tài khoản doanh nghiệp tại Việt Nam. Một shop bán 500 đơn mỗi tháng với giá trị trung bình 300.000 đồng mỗi đơn có thể mất cả chục triệu đồng phí phần trăm trong một năm nếu vẫn dùng cổng thu phí kiểu cũ. Tụi em thấy nhiều chủ shop chấp nhận mức phí này chỉ vì quen tay, chứ không thật sự so sánh lại xem có cách nào rẻ hơn. Tính sai một lần là mất mãi. Càng bán nhiều, khoản phí phần trăm càng phình to nhanh hơn cả doanh thu tăng thêm, vì phí luôn tỉ lệ thuận với số tiền chứ không giảm theo quy mô, trong khi một đơn 250.000 đồng vẫn bị trừ đúng tỉ lệ như đơn 25 triệu đồng.
Cơ chế MONA Pay để không thu phần trăm bất kỳ giao dịch nào
MONA Pay không giữ tiền, không phải ví điện tử, và không đứng giữa nhận thay tiền của anh chị. Không giữ hộ. Tiền khách chuyển đi bao nhiêu thì về thẳng tài khoản ngân hàng của anh chị bấy nhiêu, tụi em chỉ đọc thông báo biến động số dư từ ngân hàng rồi xác nhận lại cho phần mềm trong khoảng 2 giây. Mỗi đơn hàng được gắn một mã VietQR động hoặc một tài khoản ảo riêng, khách chỉ cần quét và bấm chuyển, không phải gõ tay nội dung hay số tài khoản. Chuẩn VietQR này do NAPAS vận hành cho mọi ngân hàng trong nước, nên khách dùng app ngân hàng nào cũng quét được ngay. Gói miễn phí xử lý tới 500 giao dịch mỗi tháng, tương đương khoảng 16 đơn một ngày, vượt mức đó thì gói cố định từ 99.000 đồng mỗi tháng cho 2.000 giao dịch, và mức phí này không đổi dù đơn hàng của anh chị có giá trị bao nhiêu.
Chỗ tụi em từng phải tự vá khi ngân hàng gửi dữ liệu lệch
Tụi em từng gặp một ngân hàng gửi thông báo giao dịch với phần header dồn sai vị trí so với tài liệu kỹ thuật, hệ thống chuẩn của tụi em nhận diện liền và trả về lỗi 422, bỏ giao dịch đó trong chưa tới 2 giây. Ngân hàng không sửa theo yêu cầu của một khách hàng đơn lẻ, nên tụi em phải tự viết một lớp đọc lại cho đúng cấu trúc rồi phát lại các giao dịch bị rớt cho khách. Một sự cố khác xảy ra hồi tháng 9/2026, khi cấu hình lại máy chủ làm rơi mất khoá bí mật của webhook. Tụi em mất khoá thật. Webhook vẫn bắn tín hiệu nhưng mang khoá rỗng, bên nhận trả về lỗi 401 vì không xác thực được, khách đã chuyển tiền mà đơn chưa được cộng. Tụi em phải mở lịch sử webhook trên my.monapay.vn, bổ sung lại khoá HMAC-SHA256 rồi bấm gửi lại hàng loạt, và từ đó luôn dặn khách bật cảnh báo khi tỉ lệ webhook thành công tụt xuống.
Khi nào chưa cần API, khi nào nên nối webhook thật
Nếu shop của anh chị đang dưới 20–30 đơn mỗi ngày thì chưa cần bỏ công viết code tích hợp API làm gì. Một link thu tiền tại pay.monapay.vn cộng con bot báo Telegram hoặc nhóm Zalo là đủ dùng, dựng trong 10 phút là xong việc, và tụi em thấy phần lớn shop nhỏ chỉ cần dừng ở đây. Khi đơn tăng lên vài trăm mỗi ngày, hoặc phần mềm cần tự động mở dịch vụ ngay lúc tiền vào, lúc đó mới đáng để lập trình viên đọc tài liệu API và nối webhook thật. MONA Pay có sẵn plugin cho WooCommerce, app cho Shopify, module cho OpenCart 4 và PrestaShop 8, còn phần mềm tự viết thì dùng thẳng tài liệu tại monapay.vn/docs. Cứ thử trước. Đội dev có thể chạy thử toàn bộ luồng trên sandbox trước khi đụng tới ngân hàng thật, không phải vội nối ngay khi chưa chắc chắn. Với tài liệu tại monapay.vn/docs, phần lớn lập trình viên quen webhook chỉ mất khoảng 2 giờ là xong phần nối, thử trên sandbox trước khi chạy thật với tiền thật.
Cái MONA Pay chưa làm được, tụi em nói thẳng
MONA Pay không nhận thẻ Visa hay Mastercard, cũng không nhận PayPal, chỉ xử lý chuyển khoản ngân hàng trong nước qua VietQR và tài khoản ảo. Nếu khách hàng của anh chị chủ yếu ở nước ngoài và quen trả bằng thẻ quốc tế, tụi em chưa hợp, anh chị vẫn cần một cổng thẻ riêng cho phần đó. Chưa hợp thì nói vậy. Dưới 20–30 đơn mỗi ngày thì cũng chưa cần API này. Ngân hàng ACB đang chạy chính thức với tốc độ thời gian thực, các ngân hàng khác tụi em đang nối API báo có dần, chưa hứa ngày cụ thể cho từng ngân hàng, và phản hồi hiện tại vẫn nằm trong khoảng 2 giây kể từ lúc tiền về. Ranh giới này tụi em tự đặt ra để phần đã làm chạy ổn định thật, không phải để né việc khó.
Từ hệ thống nội bộ MONA tới dịch vụ mở cho mọi người
Tụi em tự xây hệ này từ năm 2022 để thu tiền cho chính MONA, tới nay đã 6.000+ khách mới thanh toán qua đó, năm 2026 mới đóng gói thành MONA Pay để chia sẻ ra ngoài. Không thu phần trăm ở bất kỳ giao dịch nào trong suốt quãng thời gian đó là nguyên tắc tụi em giữ nguyên khi mở dịch vụ ra công khai. So với PayPal thu khoảng 4,4% cộng phí cố định trên mỗi giao dịch, một shop bán hàng trong nước không có lý do gì phải trả mức phí đó cho một khoản chuyển khoản nội địa đơn giản. Gói miễn phí xử lý tới 500 giao dịch mỗi tháng, đủ cho phần lớn shop mới bắt đầu, còn gói cố định từ 99.000 đồng mỗi tháng dành cho 2.000 giao dịch. Riêng khách đang thuê hosting, tên miền hoặc dùng phần mềm quản lý tại MONA còn được dùng MONA Pay miễn phí không giới hạn giao dịch. Rẻ hơn hẳn. Qua 14.000+ dự án cả tập đoàn đã triển khai, tụi em hiểu phần thu tiền phải chạy ổn định hơn bất kỳ tính năng nào khác trong phần mềm. Anh chị đăng ký tại my.monapay.vn, thử sandbox trước khi nối ngân hàng thật, hoặc gọi tổng đài 1900 636 648 để tụi em nối giúp phần webhook cho phần mềm order của anh chị.
Câu hỏi thường gặp
Nhận tiền không mất phí phần trăm áp dụng cho ngân hàng nào?
ACB đang chạy chính thức với tốc độ thời gian thực. Các ngân hàng khác tụi em đang nối dần, cập nhật trạng thái tại monapay.vn/ngan-hang. Chính sách không thu phần trăm áp dụng như nhau cho mọi ngân hàng, kể cả những ngân hàng chưa chạy chính thức.
MONA Pay có thu phí ẩn nào khác ngoài phần trăm không?
Gói miễn phí xử lý 500 giao dịch mỗi tháng, trên mức đó là gói cố định từ 99.000 đồng mỗi tháng cho 2.000 giao dịch. Không phí ẩn nào cả. Ngoài mức đó không phát sinh thêm khoản nào khác.
Làm sao hệ thống tự gạch nợ khi khách chuyển khoản?
Webhook ký HMAC-SHA256 bắn về máy chủ của phần mềm trong khoảng 2 giây, hệ thống đối chiếu mã đơn rồi tự đổi trạng thái thành đã thanh toán. Toàn bộ lịch sử webhook được lưu lại trên my.monapay.vn để anh chị tra cứu hoặc bấm gửi lại khi cần.
Đang dùng phần mềm cũ thì tích hợp có khó không?
Không khó. Với tài liệu tại monapay.vn/docs, lập trình viên quen webhook và REST API thường xong phần nối trong khoảng 2 giờ, thử trên sandbox trước khi chạy thật. Phần mềm tự viết cũng nối được qua REST API chuẩn mà không cần đợi MONA ra plugin riêng.
